隨著黃金投資市場(chǎng)趨熱，部分投資者使用信用卡資金“炒金”。媒體報(bào)道稱有網(wǎng)友在社交平臺(tái)分享了刷30萬(wàn)元信用卡購(gòu)買黃金的經(jīng)歷，也有網(wǎng)友表示前幾年一直刷信用卡、花唄，前后刷了20萬(wàn)元購(gòu)買黃金。

針對(duì)上述情況，近日多家銀行集中聲明，信用卡資金不得用于黃金投資，應(yīng)避免“炒金類”等違規(guī)行為的發(fā)生。《中國(guó)經(jīng)營(yíng)報(bào)》記者采訪了解到，近期貴金屬價(jià)格持續(xù)大幅波動(dòng)，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)加劇，投資者要做好風(fēng)險(xiǎn)防范工作，不要加杠桿，加強(qiáng)分散化多元投資。

銀行集中聲明

江蘇銀行發(fā)布公告稱，近期黃金價(jià)格波動(dòng)較大，不法分子通過(guò)各種“炒金”“搶金”“套現(xiàn)”等各種手段誘導(dǎo)持卡人進(jìn)行信用卡“炒金類”投資。此類行為不僅違反信用卡使用規(guī)定，更存在巨大資金風(fēng)險(xiǎn)，若黃金價(jià)格波動(dòng)導(dǎo)致虧損，持卡人需自行承擔(dān)價(jià)差、手續(xù)費(fèi)等成本，甚至形成不良信用記錄的風(fēng)險(xiǎn)。因此，為了保障客戶信用卡資金安全，營(yíng)造良好的信用卡使用環(huán)境，現(xiàn)對(duì)信用卡資金用途規(guī)范進(jìn)一步明確如下：信用卡僅限于持卡人日常消費(fèi)使用，不得將信用卡資金以任何形式投資于理財(cái)領(lǐng)域，包括但不限于黃金等投資性貴金屬、股票、基金等。

該行表示，將根據(jù)監(jiān)管規(guī)定和風(fēng)險(xiǎn)管理需要適時(shí)調(diào)整相關(guān)限制類領(lǐng)域范疇及交易限額，如持卡人信用卡交易出現(xiàn)監(jiān)管限制行為或該行認(rèn)定的風(fēng)險(xiǎn)特征時(shí)，可能會(huì)導(dǎo)致交易失敗。江蘇銀行有權(quán)采取包括但不限于提醒、降額、限制交易、限制分期、要求提前還款等風(fēng)險(xiǎn)管控措施。為確保客戶的資金安全，請(qǐng)合理規(guī)劃信用卡使用，避免“炒金類”違規(guī)行為的發(fā)生。

同在3月，興業(yè)銀行發(fā)布公告表示，近期黃金價(jià)格快速上漲，有不法分子利用互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)，以“低門檻、高收益”為誘餌，誘導(dǎo)持卡人通過(guò)信用卡“炒金”進(jìn)行投資。此類行為不僅違反信用卡使用規(guī)定，更存在巨大資金風(fēng)險(xiǎn)，若黃金價(jià)格波動(dòng)導(dǎo)致虧損，持卡人需自行承擔(dān)價(jià)差、手續(xù)費(fèi)等成本，并可能因逾期還款產(chǎn)生透支利息及不良信用記錄，嚴(yán)重?fù)p害持卡人合法權(quán)益。

北京財(cái)富管理行業(yè)協(xié)會(huì)特約研究員楊海平表示，購(gòu)買黃金的行為，有的是消費(fèi)屬性，有的是投資屬性。信用卡“炒金”行為，顯然是投資屬性，這就違背了關(guān)于信用卡用途的有關(guān)規(guī)定。針對(duì)這種行為，商業(yè)銀行必然會(huì)采取管控措施。信用卡炒金對(duì)于商業(yè)銀行而言，屬于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)或者操作風(fēng)險(xiǎn)；對(duì)于持卡人而言，將承擔(dān)金價(jià)波動(dòng)帶來(lái)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，也可能由此導(dǎo)致信用卡賬單逾期。

投資者應(yīng)避免盲目加杠桿

值得注意的是，為防范風(fēng)險(xiǎn)，多家銀行近期已經(jīng)提高積存金業(yè)務(wù)門檻。

工商銀行發(fā)布公告稱，該行自3月23日起，個(gè)人客戶辦理積存金業(yè)務(wù)的開戶、主動(dòng)積存或新增定投計(jì)劃的，需進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估、取得C1—保守型及以上的評(píng)估結(jié)果并簽訂積存金風(fēng)險(xiǎn)揭示書。公告還表示，鑒于近期黃金價(jià)格持續(xù)波動(dòng)，建議客戶提高風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，從資產(chǎn)配置角度出發(fā)，基于自身財(cái)務(wù)狀況和風(fēng)險(xiǎn)承受能力理性辦理積存金業(yè)務(wù)，避免盲目“炒金”。

3月18日，寧波銀行發(fā)布公告稱，由于近期國(guó)內(nèi)金價(jià)波動(dòng)較大，該行自2025年3月19日起將積存金起購(gòu)金額由700元調(diào)整為800元，按重量起購(gòu)克數(shù)維持1克不變。若購(gòu)買金額不足800元的，交易申請(qǐng)將無(wú)法成功提交。另外，今年2月，招商銀行將黃金賬戶定投起點(diǎn)由1克/650元調(diào)至1克/700元。中國(guó)銀行亦將最小購(gòu)買金額由650元調(diào)整為700元。

3月18日，上海黃金交易所發(fā)布《關(guān)于做好近期市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)控制工作的通知》指出，近期貴金屬價(jià)格持續(xù)大幅波動(dòng)，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)加劇。請(qǐng)各會(huì)員單位做好風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急預(yù)案，維護(hù)市場(chǎng)平穩(wěn)運(yùn)行，提示投資者做好風(fēng)險(xiǎn)防范工作，合理控制倉(cāng)位，理性投資。

楊海平表示，展望下一階段，黃金價(jià)格長(zhǎng)期向上的趨勢(shì)仍未變，短期波動(dòng)將加劇，價(jià)格敏感性將增強(qiáng)。基于這一判斷，建議分批建倉(cāng)，積極捕捉市場(chǎng)回調(diào)機(jī)會(huì)窗口，通過(guò)長(zhǎng)期持有獲利。建議不要加杠桿，要分散化多元投資。

中國(guó)銀行研究院研究員杜陽(yáng)表示，在當(dāng)前黃金市場(chǎng)波動(dòng)較大的情況下，投資者應(yīng)保持理性投資心態(tài)，并采取穩(wěn)健的投資策略。首先，投資者應(yīng)明確投資目標(biāo)，根據(jù)自身的風(fēng)險(xiǎn)承受能力決定投資比例，避免將黃金作為唯一的投資工具，合理分散風(fēng)險(xiǎn)。其次，投資者應(yīng)結(jié)合自身需求選擇黃金投資渠道，如果希望獲得較高流動(dòng)性和便捷性，可選擇黃金積存業(yè)務(wù)或賬戶黃金；若更看重保值功能，則可考慮實(shí)物黃金。再次，投資者應(yīng)密切關(guān)注黃金市場(chǎng)行情，了解影響黃金價(jià)格的關(guān)鍵因素，如美聯(lián)儲(chǔ)利率政策、全球經(jīng)濟(jì)形勢(shì)、通脹水平等，以便在合適的時(shí)機(jī)買入或賣出。最后，要避免盲目加杠桿，防范因市場(chǎng)波動(dòng)導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)。